---

В Казахстане имеют лицензию и работают 7 компаний по страхованию жизни и все они предлагают заключить договор накопительного страхования именно с ними. Давайте их сравним.

По состоянию на 1 августа 2011 года, показатели уставного капитала, страховых резервов и страховых премий/выплат, а так же нераспределенный доход(или убыток) выглядят следующим образом:

Компания по страхованию жизни	Уставной капитал	Нераспред. доход/убыток	Полученные страховые премии	Страховые выплаты	Соотношение (премии/ выплаты)	Страховой резерв	Соотношение (резерв/ выплаты)
АО Компания по Страхованию Жизни «GENERALI LIFE» - дочерняя компания «Assicurazioni Generali S.p.A.»	1 000 000	106 311	1 941 196	67 353	28,8	982 768	14,59
АО "Страховая компания "Alliance-Страхование Жизни "	1 093 100	-108 745	1 889 845	948 632	2,0	3 452 318	3,64
АО "Дочерняя компания по страхованию жизни БТА Банка "БТА Жизнь"	450 000	225 251	2 026 709	831 971	2,4	6 869 738	8,26
АО «Компания по страхованию жизни «Астана-финанс»	1 130 000	-31 600	1 152 120	395 041	2,9	1 424 917	3,61
АО "КСЖ "Казкоммерц-Life" (дочерняя организация АО "Казкоммерцбанк")	1 590 000	-85 892	2 355 278	947 142	2,5	3 760 736	3,97
АО Дочерняя компания Народного Банка Казахстана по страхованию жизни "Халык-Life"	1 600 000	85 301	2 730 605	1 149 890	2,4	4 093 022	3,56
АО "КСЖ Государственная аннуитетная компания"	2 246 711	-571 766	3 493 611	2 057 832	1,7	8 491 617	4,13

Показатель нераспределенного дохода/убытка имеет особое значение для оценки тех компаний, которые предлагают программы с участием в прибыли. Но сравнивать их в отрыве от размера и других показателей работы самой страховой компании - не имеет смысла.

Рассмотрим показатель соотношения страховых премий к выплатам. Чем этот коэффициент выше - тем более устойчивая компания. Однако, если компания работает не так давно и не было никаких "внезапных" и массовых страховых случаев - то этот показатель будет достаточно высок.

Смотрим дальше. Соотношение страховых резервов к страховым выплатам - очень важный показатель. Он демонстрирует возможность и готовность компании ответить по своим обязательствам перед клиентами, т.е. чем он выше - тем лучше и спокойнее.

---

Я предлагаю выбрать 3 компании, которые дополнительно предлагают участие в прибыли, и сравнить их предложение. Сегодня оценивать по различным критериям будем Компанию по Страхованию Жизни «GENERALI LIFE», "Alliance - страхование жизни" и "БТА Жизнь".

Сравнение проведем в два этапа, первое - для тех, кому интересно только накопление и не нужны дополнительные условия (как то: дополнительное страхование от несчастного случая в результате смерти (тьфу-тьфу-тьфу, не дай Бог!..), освобождение от уплаты взносов в результате инвалидности и выплаты по травмам в результате несчастного случая). Чехи предлагают еще защиту по временной нетрудоспособности и госпитализации, но, поскольку в других компаниях этого нет, эти показатели сравнивать не будем. Так же не берем во внимание освобождение от уплаты взносов в результате инвалидности ПО ЛЮБОЙ ПРИЧИНЕ (в том числе и болезни), т.к. БТА Жизнь такой услуги не предоставляет. Только несчастный случай - и все тут.

И второй этап - сравним предложения страховых компаний с учетом тарифов по доп.условиям - освобождение от уплаты взносов в результате инвалидности 1-2 группы + выплаты по травмам + удвоенная страховая сумма в случае смерти по причине несчастного случая.

Этап первый.

Накопительная программа с участием в прибыли без дополнительных условий.

Страховой случай - окончание договора страхования (т.е. вы живой и невредимый получаете все накопленные денежки и делаете то, что вам наиболее приятно) или смерть по любой причине (тогда денежки получают ваши наследники. И благодарная память за финансовую поддержку вам обеспечена).

Для всех команд, пардон, компаний принимаем одинаковые условия:
нормальный, практически здоровый гражданин, без вредной профессии и опасных увлечений,
сумма взносов 100 тыс.тенге в год,
срок страхования - 10, 15 и 20 лет (в конце концов, мы же собираемся получить дополнительный доход от участия в прибыли компании).

Итак, что мы имеем :

Гарантированная страховая сумма (без учета дополнительного участия в прибыли) для мужчин, тенге:

Срок страхования	10 лет			15 лет			20 лет
Возраст	Generali Life	Альянс	БТА Жизнь	Generali Life	Альянс	БТА Жизнь	Generali Life	Альянс	БТА Жизнь
23 года	1.005.000	1.093.515	1.106.559	1.640.000	1.837.529	1.832.597	2.340.000	2.853.992	2.773.623
33 года	1.000.000	1.089.247	1.103.136	1.625.000	1.813.451	1.813.653	2.290.000	2.765.073	2.705.752
43 года	980.000	1.057.914	1.077.434	1.555.000	1.698.652	1.721.151	2.095.000	2.452.308	2.458.468

Гарантированная страховая сумма (без учета дополнительного участия в прибыли) для женщин, тенге:

Срок страхования	10 лет			15 лет			20 лет
Возраст	Generali Life	Альянс	БТА Жизнь	Generali Life	Альянс	БТА Жизнь	Generali Life	Альянс	БТА Жизнь
23 года	1.010.000	1.102.257	1.113.740	1.660.000	1.864.192	1.853.815	2.375.000	2.920.210	2.823.943
33 года	1.005.000	1.096.462	1.109.006	1.640.000	1.841.357	1.835.753	2.330.000	2.850.167	2.770.834
43 года	995.000	1.079.703	1.095.335	1.595.000	1.779.343	1.786.381	2.225.000	2.674.016	2.634.956

Страховые суммы, указанные в таблицах, не учитывают ожидаемый инвест.доход от участия в прибыли компании с 3-го года страхования. Это только гарантированные страховые суммы.

Таким образом, по расчетам в таблицах видно, что выгоднее всего страховаться молодому и здоровому на длительный срок. При этом вы фиксируете свое изначальное состояние здоровья на весь срок страхования. Так, допустим, если выбирать между одной страховкой на 20 лет и двумя последовательными по 10 лет каждая - однозначно более выгодные условия будут в первом варианте.

Так же стоит учитывать, что во все компании предлагают участие в прибыли с 3-го года. Т.е. в первом варианте участие в прибыли компании будет за 17 лет, во втором - только за 14.

---

Этап второй.

Накопительная программа страхования жизни с учетом дополнительный покрытий:

страхуется женщина, 28 лет, срок страхования - 15 лет, страховой взнос - 100 тыс.тенге в год,

доп.покрытия:

1 - двойная выплата в случае смерти в результате несчастного случая,
2 - выплаты по травмам в пределах 1 млн.тенге,
3 - освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности 1-2 группы по причине несчастного случая

Alliance еще предлагает освобождение в случае инвалидности по любой причине, Generali - защиту по временной нетрудоспособности и госпитализации, но поскольку в других компаниях подобного предложения нет - их не выбираем.

Показатель	Generali Life	Альянс	БТА Жизнь
Страховой взнос по накопительной программе, тенге:	100.000	100.000	100.000
Доп.тариф:двойная выплата в случае смерти по НС, тенге	3.420	4.826	4.106
Доп.тариф:выплаты по травмам (страховая сумма 1 млн.тенге), тенге	2.850	6.400	9.668
Доп.тариф:освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности в результате НС, тенге	767	4.641	3.073
ИТОГО затрат, тенге:	107.037	115.867	116.847
Страховая сумма по основной программе, тенге:	1.660.000	1.856.318	1.847.642
Страховая сумма при равных затратах (116.847 в год)	1.815.000	1.874.881	1.847.642
Дополнительные защиты:	Выплата по инвалидности Выплата по временной нетрудоспособности Выплата в случае госпитализации	- - -	- - -

Из расчетов в таблице видно, что Generali предлагает самую полную защиту в результате несчастного случая, а так же имеет самые выгодные тарифы по доп.условиям, т.е. кого страховка интересует не только как способ накопления и страхования жизни, но еще и как способ защиты от последствий несчастного случая - Generali Life конкурентов нет.



Таким образом, этим сравнением я хотела вам показать, что на рынке Казахстана работает не одна достойная компания, и как при выборе программы страхования жизни, так и при выборе страховой компании всегда надо учитывать все факторы - для чего вам страховка, что вы хотите получить от нее, какой срок, периодичность выплат, ваш возраст.. И только тогда ваш консультант сможет подобрать именно то, что надо вам. И все будут довольны

---

Copyright © 2006-2011 Галина Ершова
Контакты: тел. + 701 511 60 53, e-mail info@vklad.kz, ТОО "Вариант", г.Павлодар, пл.Победы 5б, офис 109-110
При перепечатке или копировании информации прямая ссылка на сайт обязательна