Финансовая цель - дать ребенку хорошее образование
Как накопить на образование детям?
Сегодня карьера, заработок, общественное положение напрямую зависят от полученного образования.
Вы хотите дать качественное образование вашему ребенку?
Хотите научить его самостоятельности, правильным жизненным ориентирам и ценностям, уверенности в принятии своих решений, привить ему качества настоящего лидера, а также дать максимальную гарантию поступления в престижные высшие учебные заведения мира, что гарантирует в будущем крепкие дружественные связи на всю жизнь?
Если все это запланировать заранее - то для вас не станет неожиданностью слишком быстрое взросление вашего ребенка, и вы сможете подготовить для него финансовую поддержку для хорошего образования.
А вы знаете, что если начать копить на образование детям заранее, то оно будет стоить дешевле как минимум на 20%?
Посудите сами - в случае, если вы не побеспокоились о создании "образовательного" капитала загодя, где взять деньги на учебу? Вариантов немного - или залезть в долги (взять кредит), или - начать судорожно экономить на всем, чтобы регулярно выделять из семейного бюджета сумму на учебу вашего студента, или - что-то продать..
Зачем доводить до крайностей, если без лишних хлопот и ущерба для семейного бюджета это можно сделать заранее, в плановом порядке?
Причем можно не только накопить деньги на образование, но и при этом гарантировать ребенку получение этого капитала несмотря на возможные риски - несчастный случай, тяжелые болезни и уход из жизни родителя..
Что предусмотреть?
Например:
Двое молодых мужчин (назовем их X и Y) - заботливые родители, у каждого из них есть маленький ребенок 2-3 лет. И у каждого есть отличная мечта, замечательная отцовская цель - скопить денег детям на образование. Первый ( X) - это делает с помощью депозита, второй (Y) - с помощью страховой компании.
Сумма накоплений может быть любая, это решается внутри каждой семьи. Копить можно и по 20 тыс.тенге в год, и по 50 тыс., и по 100 и 200 тыс. Для сравнения возьмем сумму отчислений каждого из наших мужчин - по 100 тыс.тенге в год
Таким образом, каждый из мужчин оформил договор накопления . Первый - депозитный договор с банком, второй - договор накопительного страхования жизни. Сумма отчислений - по 100 тыс.тенге в год, срок накоплений - 15 лет.
Согласитесь, деньги не могут защитить от непредвиденной ситуации - от травмы, от аварии, от болезни, но в сложный период они, как правило, бывают очень нужны. И они помогут осуществить мечты несмотря на негативные ситуации. Мы, конечно, стараемся об этом не думать и, как страусы, прячем голову в песок. А гораздо правильней и полезней просто знать об этих рисках, уметь их оценивать и защищаться от них.
Отличная цель, замечательные планы.. и все будет так, как они запланировали - если не случится что-то непоправимое. Но надо быть предусмотрительным и учитывать все возможные риски. К сожалению, жизнь порой знает чем нас удивить, и бывают ситуации, когда приходится терять наших близких. Что в таком случае будет с семьей и с планами?
Допустим, прошло 8 месяцев после начала накопительных программ, они внесли по 100 тыс. каждый в свой финансовый инструмент и вдруг(!) случилось самое страшное, произошел несчастный случай и они ушли из жизни.
Х : В банк на депозит клиент внес 100 тыс.тенге
Ставка вознаграждения - 12% годовых.
|
Y : В накопительную программу страхования жизни клиент внес 100 тыс.тенге.
Гарантированная страховая сумма - 2 млн. тенге. Дополнительное покрытие к основной программе - двойная выплата в случае смерти по причине несчастного случая (+ 2 млн.тенге).
|
Несчастный случай |
| Эти деньги родственники получат через 6 месяцев на основании решения суда. Причем, за этими деньгами могут обратиться все - и кредиторы с расписками, и родственники, которые были на иждивении. Детям, кому X копил на обучение, эти деньги вполне могут и не достаться. Максимум - 108 тыс.тенге |
Как только деньги попали в страховую компанию и Председатель Правления подписал договор - у Y появилась защита в виде страховой суммы.
По данной программе это 4 млн.тенге.
Это сумма защиты интересов семьи.
|
Поэтому накопительное страхование жизни - как раз тот финансовый инструмент, который в каждой семье должен быть.
Если в вашей жизни есть люди, которые от вас зависят - они должны быть защищены.
Для создания капитала на образование вашего ребенка мы предлагаем следующий набор финансовых инструментов:
1. Накопительная программа страхования жизни в пользу ребенка
2. Паи ПИФов
3. Депозит
Казахстанские компании по страхованию жизни предлагают разные накопительные программы - с участием в прибыли и без, с одновременной защитой взрослого и ребенка от травм - и только с защитой взрослого.. Разные суммы взносов, разная периодичность платежей, разные сроки накопления - как выбрать?..
Каждый человек индивидуален, и каждая семья - особенная. И поэтому к каждой семье, к каждому случаю - требуется особый индивидуальный
подход, свой набор финансовых инструментов, который поможет решить поставленную задачу.
Например,
Молодая семья со стабильным доходом. Каждый из родителей уже имеет накопительную страховую программу, цель каждой программы - создать капитал для себя.
Дополнительная цель - создать капитал для образования детей. Одному ребенку 13 лет, второму - 3 годика. Причем младший - очень активный и неусидчивый малыш.
Для младшего ребенка:
Исходя из желания, материального положения и возможности родителей, для младшего сына идеально подходит накопительная программа
"Солнышко" (Чешская страховая компания). Срок страхования - 15 лет, гарантированная сумма накопления - 2млн.тенге.
Страхуется взрослый член семьи (отец ребенка, ему 35 лет):
| Наименование страховой защиты |
Страховая сумма,
тенге |
Страховой взнос
(раз в год) |
| Накопительное страхование жизни (основная программа) |
2 000 000 |
128 580 |
| Дополнительно: |
| Смерть в результате НС (несчастного случая) |
1 000 000 |
2 060 |
| Инвалидность 1-2 группы в результате НС |
1 000 000 |
1 800 |
| Временная утрата трудоспособности в результате НС |
500 000 |
1 290 |
| Телесные повреждения в результате НС |
500 000 |
1 425 |
| Госпитализация в результате НС |
500 000 |
240 |
| Смерть по любой причине |
1 000 000 |
7 190 |
| Освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности |
2 749 |
| Телесные повреждения ребенка в результате НС |
1 000 000 |
4 420 |
| ИТОГО в год, тенге: |
149 754 |
При этом все дополнительные выплаты осуществляются сразу (т.е. в течение 30 дней после подачи документов), а гарантированная страховая сумма по основной программе (т.е. 2 000 000) + начисленные дивиденды от участия в прибыли компании - по окончании срока страхования.
Таким образом, действует двойная защита:
1 - семья финансово защищена от неблагоприятных ситуаций в течение всего срока действия договора
2 - ребенок в 18 лет гарантированно получит капитал на учебу.
Для старшего ребенка:
Что касается старшего сына - то, с учетом того, что у родителей уже есть накопительные программы страхования жизни, будет выгоднее вариант накоплений с одновременным использованием:
1 - накоплений на депозите
2 - инвестициями в паи ПИФов (с умеренно-консервативной стратегией и структурой пая, включающей инвестиции в золото, в ценные бумаги с гарантированной доходностью, евробонды, с диверсификацией по валютам и по странам)
Вы можете самостоятельно составить Личный финансовый план, а можете заказать его у финансового консультанта.
Стоимость данной услуги составляет 15 000 тенге.
Для чего необходимо иметь Личный Финансовый План и что он дает?
Очень много!!!
Во-первых, те, кто начинает работать над своим личным планом, уже на первом этапе (ответы на вопросы консультанта) начинают перестраивать свои мозги и частично понимают, что творится в их финансовой жизни.
Во-вторых, разработанный ЛФП показывает, чего человек может достичь при текущих финансовых условиях через 1-5-10 лет. Возможно, он уже сегодня может со спокойной душой уйти на заслуженный отдых и наслаждаться жизнью на берегу теплого моря или на своей даче. Но возможно также, что ему придется увеличить срок своей трудовой деятельности, т.к. у него недостаточно средств для того, чтобы жить на пассивный доход. Имея на руках расчеты ЛФП, человек точно знает, что его ждет в будущем.
В-третьих, личный план показывает, что нужно сделать для того, чтобы достичь своих целей и иметь то, чего человек хочет. Можете ли Вы сегодня сказать, что Вы хотите и что нужно сделать для того, чтобы это все получить? Скорее всего, не можете, а вот личный финансовый план отвечает на этот вопрос очень четко. Другими словами, личный финансовый план отвечает на вопрос, который когда-то задал Остап Бендер Шуре Балаганову: «Сколько денег вам нужно для счастья?». Ответ на этот вопрос показан в виде итоговой цифры в расчетной таблице ЛФП.
И, наконец, в-четвертых, наличие Личного Финансового Плана дает человеку удивительное чувство моральной удовлетворенности от того, что человек видит, что его капитал постоянно растет, что он и его близкие финансово защищены, что его капитал также защищен от финансовых рисков. И, самое главное, человек знает, что ему нужно!!! У него есть цель – сумма, которая необходима ему для счастья. И если эта сумма соберется на его счетах раньше намеченного срока, он сможет немедленно (если захочет) оставить свою работу и жить на получаемый пассивный доход от своих инвестиций
|
